新时代聚“新”力，华夏银行注“新”能推动新质生产力发展

　　中经在线讯　习近平总书记指出：“整合科技创新资源，引领发展战略性新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力。”习近平总书记的重要论述，为新时代新征程加快科技创新、推动高质量发展提供了科学指引。中央经济工作会议、政府工作报告及首都经济社会高质量发展推进大会相继强调发展新质生产力的重要性。北京作为科技创新中心，更具率先发展新质生产力的责任与条件。国家金融监管总局也明确提出要以服务新质生产力为关键着力点，加大对现代化产业体系的金融支持。

　　华夏银行积极响应党中央、国务院和北京市的部署，遵照国家金融监管总局要求，将大量金融资源投入科技创新领域，创新体制机制与产品服务，助力新质生产力加速形成，推动经济转型升级，有力支撑经济高质量发展。

强化顶层设计，加大科技金融服务力度

　　新质生产力以科技创新为驱动。为更好地服务科技型企业，华夏银行强化顶层设计，总行专门成立经济金融政策执行委员会，负责指挥调度全行支持培育新质生产力。该行于 2024 年进一步明确给予科技型企业专项经济金融政策支持，同时在行内信贷与投融资政策中，将高水平科技自立自强列为重点支持领域，引导全行运用“商行+投行”策略，为科技产业提供综合金融服务，大力支持高新技术企业、“专精特新”中小企业等领域的科技企业。

　　一是优化业务模式，融入科创优质企业生态链。通过政策引导全行积极支持技术含量高、附加值高的龙头企业，以及“专精特新”小巨人等企业。借助“商行+投行”、产业数字金融等手段，服务制造业和科创企业全生态链企业。

　　二是强化支持科创金融业务发展的导向。推动特色化产品在试点分行落地运用，加强与股权投资机构合作，借鉴经验，运用选择权贷款、投联贷等产品营销发展前景广阔、成长空间大的企业。研究制定知识产权质押融资、数据资产质押融资业务的支持政策，创新业务产品，探索完善知识产权价值实现的金融模式和渠道。

　　三是制定行动方案，推动科技-产业-金融良性循环。明确工作目标，细化分解落实，加大对科技型企业融资业务的资源倾斜，优化授信授权和风险评估模型，建立尽职免责负面清单与科技金融专业团队。以生态经营理念，聚焦科技型企业的生态打造、生命周期及产业链条，加强贷款类业务创新，积极把握新机会和新业务。

　　在政策导向和发展方向明晰后，华夏银行支持和服务推进科技自主创新的力度不断加大。近期成功落地深圳某信息通讯企业的流动资金银团贷款项目，投放 25 亿元。

优化政策保障，助力“专精特新”企业成长

　　发展新质生产力的重要使命之一是培育新产业。新产业的成长不仅需要精准“选种”、精心“播种”，更需要金融机构的悉心“育种”和用心“培苗”。华夏银行坚持全行上下一盘棋，以金融支持科技创新，致力于成为伴随“专精特新”中小企业成长的最佳合作伙伴。

　　在资源配置方面，华夏银行给予“专精特新”贷款 FTP 定价优惠政策。对于国家级和省级“专精特新”企业新投放贷款，分别给予 30 和 20 基点的定价优惠。在业务流程上，提高审批效率和审批权限，将“专精特新”中小企业等纳入“授信审批绿色通道”，调高“专精特新”小微客户单户审批权限，提高工业厂房抵押率，给予分行“专精特新”客户专项信用授权权限，并在行业、客户、担保、区域、集团等政策方面给予相关优惠。

　　以北京某人工智能科技有限公司为例，该企业具有科技研发投入多、产品投入市场后变现周期长等特点。华夏银行北京分行积极对接其融资需求，转变服务思路，推出“融资+培养”的全生命周期创新服务机制，支持企业健康发展。自 2019 年起给予 300 万元信用授信，至今已提供 1800 万元贷款资金支持，并推出“无还本续贷”服务。在华夏银行的助力下，该企业技术迭代升级，荣获北京市“专精特新”中小企业、北京市“专精特新”小巨人称号，还利用 ChatGPT 技术推动大模型在油气领域的应用，为企业发展带来新着力点。

创新模式，定制服务，推动发展

　　新质生产力的核心由新制造、新业态、新服务这三个“新”构成。在金融服务过程中，同样需要创新的思维模式与产品及服务。针对处于不同发展周期的科技型企业，华夏银行积极整合各类金融资源，为科技型企业提供全生命周期的金融产品与服务。

　　自 2022 年 10 月起，华夏银行接连推出选择权贷款、投联贷产品等，积极为科技型优质企业提供“债权+股权”的综合化金融服务。

　　其一，研发选择权贷款产品。此产品以“贷款＋获得选择权”组合形式，通过“先债权、后股权”方式，为企业提供灵活的综合化融资产品。

　　其二，推出投联贷产品。该产品参考外部投资机构的风险判断与行业研究能力，依华夏银行内部风险评估机制，采取积分卡客户评价模型评估额度，属“先股权、后债权”的跟贷产品。

　　上述产品在授信评估时，更多考虑技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评价中的权重，尝试建立符合此类客户轻资产、高成长性特点的风险审批方式，优化审批流程，提高审批效率，培育优质客户资源。同时，通过配套选择权贷款产品获取企业认股期权，共享企业成长收益。

　　此外，华夏银行还创新了风险管理。在非零售内评体系中设置科技企业专用评价模块，针对高新技术企业、战略新兴产业、“专精特新”企业、已纳入人民银行科技创新再贷款支持范围名单的科技企业等，设置评级结果向上特例调整项。基于科技创新评价体系的建设，设定“优选客户、分类管理、持续监测、动态调整”的授信策略，进一步加大对科技企业在融资额度、融资成本等方面的支持力度。

　　南京某科技有限公司，作为一家专注于轨道交通电源控制设备和电气控制设备的专精特新先进装备制造企业，因订单快速增加，面临下游客户回款不及时与扩大生产保障供应需垫资的双重困境。得知此情况后，华夏银行南京分行开设绿色审批通道，快速审批、快速办理，向企业匹配“专精特新贷”产品，一周内即发放 1000 万元信用贷款，有效满足企业资金需求。在此基础上，分行进一步创新金融服务模式，帮助该公司成功申请到江苏省中小微企业“纾困增产增效专项贷款”贴息资金 10 万元，真正将金融服务做到企业“心坎上”。

　　合肥某锂电池储能系统研发公司，是深耕节能环保事业的高科技企业、省级专精特新企业。其正处于快速上升期，资产销售规模逐渐扩大，对流动资金的融资需求较高，企业经营涉及多项业务，账户管理及资金划调工作较为频繁，需快速便捷的支付结算、资金归集和对账工具。华夏银行合肥分行致力于更快速、更及时、更全面地服务每一家企业，综合评估企业成长发展需求，以信用方式为其办理专精特新企业中期流动资金贷款 400 万元。针对企业引进战略投资者进行股权融资的需求，积极为客户推荐第三方投资人，并对该笔股权融资业务进行专业辅导，解决企业股权融资需求。

　　北京某信息技术集团股份有限公司，是致力于航天领域信息化建设的专精特新小巨人企业，入选北京市首批数据资产入表试点企业。因企业轻资产运行，融资申请无法提供足值不动产抵押担保。华夏银行总行和北京分行联合北京大数据交易所，通过数据资产估值、数据确权、授信审批、质押登记、担保链接、押品变现等系统化、线上化设计，首次在实质意义上实现数据资产全流程质押登记管理，为数据资产赋予新的金融属性，增强数据资产流动性和市场价值。根据企业数据资产的登记评估情况，追加企业数据资产质押担保，为客户新增授信 500 万元，解决企业燃眉之急。

绿色金融，助力发展

　　新质生产力具有科技含量高、创新性、效率高、可持续性和竞争力强等特点。数字化和绿色化是新一轮科技革命和产业变革的重要趋势，为加快形成新质生产力提供了重要赛道。其中，绿色发展是高质量发展的底色，是新一轮科技革命和产业变革中最富前景的发展领域。

　　华夏银行近年来积极服务国家“碳达峰”和“碳中和”目标，大力发展绿色金融业务，打造“绿筑美丽华夏”金融品牌。不断增强绿色金融支持新质生产力力度，重点支持新能源、新制造等新兴产业领域，并通过金融支持引导煤炭、化工、钢铁等高排放行业绿色转型，推动新质生产力培育，提升绿色产业发展的内生动力。

　　一是完善绿色金融政策、标准和产品体系，系统性持续打造绿色金融支持新质生产力的政策支撑和产品支撑。

　　二是围绕绿色重点行业开展生态客户营销，提升综合服务能力，聚焦“重点支持节能减排降碳”，重点支持了一批符合新质生产力发展的行业。

　　三是聚焦“推动传统产业绿色化转型”，引导煤炭、化工、钢铁等高排放行业绿色转型。

　　四是持续提升授信客户 ESG 风险管理能力，强化 ESG 风险管理的传导机制，探索授信业务 ESG 风险量化分析，为新质生产力的培育提供风险识别和防范，减少转型风险的扩散和外溢。

　　华夏银行南京分行积极支持垃圾焚烧设备和环保工程设备研发，为江苏某环保能源公司提供绿色制造业中长期贷款 1.19 亿元。该公司生产的垃圾焚烧设备产生的废气、废水、废渣等达到欧盟 2000 标准和国家规定的排放标准和环保要求，是国内垃圾焚烧技术研发、装备制造的领先者。

　　华夏银行唐山分行助力企业打造可再生资源回收利用体系，为唐山某资源开发公司提供 5000 万元流动资金绿色贷款，支持其深化废弃电器电子产品回收、拆解、分拣、加工处理及销售服务，将其年处理废弃电器能力提升至 1406 万台。此项目助力企业打造专业化、产业化、规模化的再生资源回收利用体系，支持企业低碳转型。

　　2023 年 4 月至 8 月，华夏银行深圳分行撮合某央企连续落地三单保债计划，总融资规模 57 亿元。此项目是华夏银行撮合业务积极推动清洁能源建设，实现能源升级的重点案例，进一步加强了华夏银行与重点绿色新能源央企单位的合作互信，具有深远意义。

大道如砥，行者无疆；笃志前行，虽远必达。华夏银行将持续深入学习贯彻全国两会期间习近平总书记重要讲话精神，以中央金融工作会议和中央经济工作会议精神为指导，落实落细各项政策要求，不断丰富金融产品和服务，持续加大对科技创新、先进制造的支持力度，助力新质生产力发展，努力为加快建设现代化产业体系和高质量发展提供有力金融支撑。

发布：中经在线

编审：熊辉　王海珠

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